来源 | 静安检察

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为促进保险企业依法合规经营，维护保险企业、金融消费者合法权益，推动行业健康发展，静安区检察院联合市保险同业公会、静安区工商联于8月1日下午召开新闻发布会，发布《保险行业经营安全刑事风险防范合规指南》（以下简称《合规指南》）。

市检察院，静安区委统战部、区工商联，市保险同业公会相关负责人出席。市人大代表、区政协委员、市检察院人民监督员、华东政法大学教授等受邀出席，17家保险企业及媒体记者代表参加。

静安区检察院自2021年以来高质效办理保险黑产系列案30余件110余人，通过大数据法律监督模型深挖漏犯漏罪，监督立案12件37人。

针对涉案企业制度缺陷、管理漏洞制发检察建议，会同第三方组织开展企业合规考察；联合保险同业公会深入调研，形成《关于保险行业保单销售黑色产业链涉嫌犯罪的调研报告》，共同推动保险黑灰产业综合治理；完成市保险学会《保险行业刑事风险合规防范和协同治理机制构建》重点课题。

在案件办理、企业合规、行业治理等司法实践以及专题调研、课题研究等理性思考的基础上，经征询理论、实务部门专家学者、保险企业代表等意见，制定发布《合规指南》，共八章46条。

《合规指南》的主要内容

第一章 总则

规定了保险经营安全刑事风险、保险经营安全刑事风险合规管理等基本概念，明确保险经营安全刑事风险合规管理应当覆盖业务各个环节，贯穿决策、执行、监督和反馈全流程，并与保险企业经营范围、组织结构和业务规模相适应。

第二章 企业合规管理职责分工

规定了合规管理原则以及合规管理框架、部门和分支机构职责、管理部门、内审部门等各方职责，明确合规管理制度应当有效嵌入到经营业务的具体环节当中，与法律风险防范、审计监察、内控及风险管理等工作相统筹、相衔接，并建立全员合规责任制，形成管理闭环。

第三章 合规管理流程

规定了合规流程制定、合规风险评估时需要重点关注的内容，根据相关规定、参照有关国际标准、国家标准，进一步明确细化了刑事合规计划制定、合规调查开展、刑事风险处理和合规台账制作的具体要求。

第四章 保险从业人员合规管理

从从业主体角度，明确日常规范制定、关键环节管理、重点人员管理、人员招聘管理、分级合规培训等方面的具体要求，特别是针对办案中发现的涉保险黑产问题，增加从业“黑名单”制度，对存在涉黑产违法犯罪行为的人员，在保险从业资格取得、业内任职资格、业务开展等方面根据其行为程度的评价结果予以不同限制。

第五章 保险业务管理合规

聚焦业务管理重点环节，明确了保单销售合规管理、投保人身份核验、保单业绩审查、保单合规管理、投诉退保件处理等环节，进一步细化合规的具体内容和工作要求。

第六章消费者个人信息安全及其数据管理合规

依据《中华人民共和国个人信息保护法》等相关法律、行政法规，从个人信息处理、数据分类管理、数据信息权限管理、数据使用要求、数据溯源追查、数据风险处置、第三方管理等方面，细化了个人信息和数据安全保护的具体要求，明确对个人信息和有关数据应当依法采取必要、充分的技术保护措施。

第七章 保险行业合规运行与保障

立足于保险业务运营流程，规定了协同合规管理、积极配合调查、投诉举报渠道、准备金等资源配置、信息化建设、培训与承诺、合规文化建设、宣传教育、合作开展合规、问责机制等相关运行保障措施，进一步促进保险业务风险管理理念及企业合规价值观根植于经营活动中，加强各方协作，形成监管合力。

第八章 附则

规定了解释效力和施行日期。

附件列明了保险企业在开展合规管理时可以参考的相关法律法规与标准，为企业和有关部门判断企业合规整改的规范性、可行性、有效性，提供了规范依据。

《合规指南》的主要特点

全流程监管，突出有效防

重点着眼办案中发现的具体问题，将监管要求覆盖到各环节，推动“固化于制”，预防相同或类似犯罪再次发生。

全主体覆盖，实现精准管

精准对接企业经营需求和行业发展需要，针对企业内部各职能部门、各岗位人员合规职责，明确具体工作要求和量化指标。

全方位管理，促进协同治

进一步加强协作配合，明晰行业协会、监管部门、司法机关等各方职责，确保保险行业全业务流程数据来源合法、违规问责及时有效。

交流讨论环节，市人大代表、区政协委员、市检察院人民监督员、高校专家学者等一致认为，《合规指南》是一份“立足静安接地气，辐射全市有高度”的行业合规经营指南，具有现实意义与应用价值，既是对保险行业当前问题的正视，也是对未来企业规划的启示，充分体现了静安区检察院从治罪到治理、依法能动履职的担当作为。

与会人员还就完善大数据法律监督模型、创新法治宣传模式、加快理论成果转化、提炼推广典型案例等方面提出建议。

上观号作者：上海检察

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